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Aspectos básicos sobre los préstamos

JEN: Ahhh. Al fin sola sin que nadie me moleste.

SURFISTA: ¿Alguien dijo “necesito que me prestes”?

JEN: No, nadie dijo necesito que me prestes. Dije sin nadie que me moleste.

SURFISTA: ¡Seguro! ¡Es hora de hablar de los préstamos!

JEN: No, quise decir que quiero estar tranquila.

SURFISTA: Se nota que no sabes cómo funcionan los préstamos. Así me pasaba a mí también, amiguita. Pero no te preocupes. Yo te puedo ayudar.

JEN: Qué bien. 

SURFISTA: Los préstamos son como las tablas de surf porque hay distintos tipos que se adaptan a las necesidades individuales. Hay préstamos estudiantiles para pagar la matrícula, hipotecas para comprar propiedades, préstamos para comprar autos, préstamos para pequeños negocios para emprendedores y préstamos de día de pago. Aunque la verdad esos no me gustan tanto. Son como que los peores.

JEN: Entonces los préstamos están diseñados de acuerdo con las cosas que la mayoría de la gente no puede pagar por adelantado.

SURFISTA: Seguro. Un préstamo típico es algo así. Aquí está en principal. Esa es la cantidad que pides prestada. Luego está la tasa de interés. Es el porcentaje que tu institución financiera te cobra por prestarte el dinero. Y después está el plazo. Esa es la cantidad de tiempo que tienes para pagar el monto de vuelta. 

JEN: Hasta ahí todo tiene sentido. 

SURFISTA:  Súper. Los préstamos pueden ser con o sin garantía, dependiendo de si están o no protegidos por un colateral. El colateral es algo de valor que la entidad que presta puede tomar como pago si incumples y no puedes pagar. Generalmente es algo grande, como tu casa o un vehículo.

JEN: Eso me da miedo. ¿Para qué entonces se escoge un préstamo con garantía?

SURFISTA: Porque los préstamos con garantía generalmente tienen una tasa de interés más baja porque el prestatario corre un riesgo menor que al darte un préstamo sin garantía. Pero no te preocupes amiguita, solo hay que temer si no puedes pagar el préstamo.  

JEN: ¿Hay otras maneras para bajar la tasa de interés?

SURFISTA: Las tasas de interés son como la marea. Son influenciadas por muchos factores distintos y nadie sabe cómo funcionan en realidad. Cada prestatario va a usar factores distintos para ver si eres o no elegible para un préstamo, y cuál va a ser tu tasa de interés. Factores como tu puntuación de crédito. Las puntuaciones más altas son elegibles para tasas más bajas, así que es buena idea trabajar en tu puntuación antes de solicitar un préstamo. El préstamo en sí. Entre más pidas prestado y más largo sea el plazo, más alta será la tasa de interés. Luego está tu situación de vida. Los prestatarios buscan cosas que sugieran que vas a poder pagar el préstamo. Un buen historial de empleo ayuda. No tener otras deudas ayuda. Incluso tener una relación de mucho tiempo con la institución financiera puede ayudar.  

JEN: ¿Y si consigo un codeudor?

SURFISTA: Esa es una pregunta excelente, amiga surfista. Un codeudor es como un amigo que te acompaña a surfear. Si te barres con el préstamo, él o ella son los responsables de pagar. Pero ser codeudor es tan riesgoso como salir a surfear en un huracán porque tu historial de crédito puede verse afectado igual que si el préstamo fuera tuyo. 
JEN: ¡Así que debe ser alguien en quien confíes mucho!

SURFISTA: Seguro. Tengo un consejo más para ti, y es que veas si tu préstamo tiene tasa fija o variable.  Las tasas fijas no cambian durante el plazo de tu préstamo, mientras que las tasas variables se basan en un índice determinado. Si el índice sube, tu tasa sube también. Si el índice baja, tu tasa baja también. Las tasas fijas son buenas, se mantienen constantes y es fácil planificar tu presupuesto, pero el interés de esas tasas generalmente es un poco más alto porque el prestatario debe anticipar que pudieran subir en el futuro. 

JEN: ¿Igual que esa ola enorme?

SURFISTA: ¡La marea subió! Hasta luego, amiguita. ¡Fantástico!  ¡Eso! ¡Ay... medusas!